부동산이 여러 채 있어야지만 경제적 자유에 도달한 것인가?
내가 생각하는 경제적 자유는 그렇지 않다!
내가 생각하는 경제적 자유는 ‘하나의 원천에서 비롯되는 현금 흐름에 얽매이지 않는 상태’를 말한다. 만약 원래부터 가지고 있던 자본이 없다면 대부분의 사람에게 이 첫 번째 소득 원천은 바로 회사일 것이다.
내가 하루 종일 고용주를 위해서 하루 종일 시간을 빌려주고 있다니! 그렇게 한 달 내내 시간을 들여서 얻게 되는 급여는 충분하지 않은 경우가 많다. 각자 상황은 다르겠지만 초기 자본 형성을 위해서 누구에게나 이런 시간이 어느 정도 필요하기도 하다.
하지만 이 생활의 문제점은 월급이 끊기는 즉시 생활이 곤란해진다는 것에 있다. 이 때문에 다른 소득 원천을 만들지 못하면 이런 생활을 유지 할 수밖에 없다.
그래서 나에게 경제적 자유라는 것은 꼭 자산 몇십억, 부동산 몇 채 이상 보유 이런 것을 말하는 것은 아니다. 나에게 경제적 자유는 ‘충분한 현금 흐름의 지속적인 발생’이다. 애초에 월세용 부동산을 매입하는 이유도 현금 흐름을 만들기 위한 것이니 어찌 보면 모든 투자자의 목적은 같겠다. 이 목표에 도달하기 위해서 단기적으로 3차 목표까지 설정되어 있고 마지막 목표가 바로 내가 말하는 달러 월 배당 세후 1000만원 이상 달성하기다.
따라서 현재 직장 생활을 통해서 얻는 월급 수준 정도의 현금 흐름에 도달하는 순간부터 나는 1차적인 경제적 자유를 달성했다고 말할 수 있을 것이다.
그다음에는 현재 월급의 2배가량 되는 금액의 현금 흐름을 만들어 내는 것이 2차 목표가 될 것이다. 만약 당신이 자산을 축적하고자 하는 욕심이 크게 없다면 이 정도로도 충분하다고 생각할 수도 있을 것 같다. 하지만 나의 경우에는 이렇게 2차 목표에 도달하는 방식이 액티브한 방식으로 운용되고 있는 초고배당주를 통한 것이므로 조금 더 단단한 현금 흐름을 만들 필요가 있다.
처음부터 이런 고위험 자산에서 나온 현금을 중위험, 저위험 자산으로 이전해도 되겠지만 그러면 시간이 더 오래 걸린다. 나는 아주 확실하고 빠른 퇴사 및 은퇴를 꿈꾸고 있으므로 당분간 리스크를 조금 더 지기로 한다.
3차 목표는 바로 이 블로그에 대문짝만하게 걸어 놓은 달러 월 배당 세후 1000만원 달성하기다. 미국 주식 배당 소득세가 15%이기 때문에 배당 재투자를 통해서 배당금 세후 1000만원까지 도달하는 것에는 시간이 좀 필요하다. 하지만 이 금액을 기준으로 설정한 이유가 있다. 배당 복리 투자를 지속했을 시에 이 금액에 도달하는 순간부터 금액이 기하급수적으로 늘어나기 때문이다. 그래서 다른 자산을 증식시키기에 좋은 상황이 된다. (이 부분에 대해서는 다음에 다른 게시글을 통해서 계산해 본 내용을 공유하고자 한다)
다른 중위험, 저위험 자산으로 이전하는 것도 효과적으로 아주 빠르게 할 수 있다. 예를 들어 매달 지급되고 있는 분배금의 변동성을 줄이기 위해서 이전에 투자했었던 연수익률 10% 선에 있는 고배당주를 매수한다고 했을 때 1000만원을 매수하면 바로 다음 달부터 10만원이 아주 단단하게 바닥에 깔리는 것이다. 다른 저위험 자산으로 포트폴리오를 확대해 나가려면 현금이 더 많아야 하므로 현재로서는 이 수준을 목표로 하고 있다. 내가 실질적으로 퇴사를 할 수 있는 단계는 이 3차 목표를 달성했을 때라고 생각한다.
3차 목표에 달성하고 나서부터는 또 다른 투자 계획을 세워야 할 것이다. 그때부터 한동안은 계속해서 초고배당 투자를 하고 있겠지만 점진적으로 시간에 기대서 정직하게 투자하는 가치 투자 방식으로 넘어갈 예정이다. 그렇게 해서 다른 저위험 자산에서도 초고배당주 투자를 했을 때만큼의 현금 흐름이 완성된다면 더할 나위 없을 것이다.
목표 정리
1차 : 월급의 1배 현금 흐름 달성
2차 : 월급의 2배 현금 흐름 달성
3차 : 월 배당 세후 1000만원 달성
예상 시기
1차 : 1~2개월 이내 (환율 등락에 따라 차이 있음)
2차 : 15개월 이내
3차 : 36개월 이내
*분배금이 현재 수준으로 유지되는 것을 가정하고 자금 조달 비용 제외한 분배금을 가급적 모두 다 재투자 했을 시에 예상 시기, 기간은 단축되거나 늘어날 수 있다.
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